28 квітня в Україні набрав чинності новий закон про фінмоніторинг. Незважаючи на те, що він повинен боротися з тими, хто відмиває нелегальні доходи або фінансує злочинні дії, запроваджені нововведення торкнуться всіх громадян. В першу чергу це нові правила проведення безготівкових операцій та поповнень банківських карт на суму понад 5 000 гривень.
Що зміниться для тих, хто хоче здійснити переказ грошей на 15 000 грн
Новий закон передбачає процедуру ідентифікації клієнта при здійснені будь-яких операцій на суму понад 5 000 гривень. Таким чином, якщо ви хочете поповнити картку в касі банку на 15 000 грн, вам необхідно буде пред’явити документ, що посвідчує особу. У разі, якщо ви здійснюєте переказ грошей з карти на карту, то ніяких документів не потрібно, оскільки ваша банківська картка вже ідентифікована і банк знає ваші дані.
Як відправити родичу 15 000 грн
Нововведення не заважають переказувати гроші рідним. Відправити 15 000 можно кількома способами:
- Онлайн-переказ з картки на картку. Дробити суму не потрібно, бо ви вже є ідентифікованим клієнтом. А для здійснення підозрілих операцій це однаково не допоможе.
- У відділенні банку. За умови пред’явлення паспорту.
- Через термінал, в якому є можливість пройти ідентифікацію (наприклад, вставивши свою банківську картку).
Як новий закон впливає на міжнародні перекази
Для тих, хто відправляє гроші готівкою за кордон, потрібно пред’явити паспорт і вказати причину переказу. Якщо ви отримуєте із-за кордону кошти на свій банківський рахунок через Свіфт, то вже пройшли ідентифікацію. У банка можуть виникнути питання, якщо це не типова операція. В такому разі достатньо пояснити, що це за переказ (наприклад, допомога від родичів).
Чи потрібна ідентифікація для здійснення онлайн покупок або оплати послуг
Ідентифікація потрібна для всіх операцій на суму понад 5 000 гривень. Якщо ви купуєте речі в інтернет-магазині та оплачуєте банківською карткою, то в цьому випадку достатньо вказати номер картки. Те саме стосується різних послуг. Якщо ви взяли кредит на 3 місяці, а потім його повертаєте будь-яким методом, то так само вказуєте номер картки.
Які операції підлягають обов'язковому фінмоніторингу
Посиленому контролю підлягають операції на суму понад 400 000 гривень, що мають наступні ознаки:
- один із учасників операції зареєстрований або знаходиться в державі, яка не виконує рекомендації стосовно боротьби з відмиванням доходів та перешкоджанню фінансування тероризму;
- операцію здійснюють політичні діячі або пов’язані з ними особи;
- переказ коштів за кордон;
- операції з готівкою.
Для операцій, пов’язаних з азартними іграми і криптовалютами, встановлено ліміт у 30 000 гривень. Крім того, під фінмоніторинг підпадають підозрілі операції незалежно від суми переказу.
Хоча закон набув чинності 28 квітня, деякі внутрішні нормативні акти в фінансовій сфері ще формуються. Крім того, Нацбанк встановив для усіх банківських установ перехідний період до кінця року. Пройти ідентифікацію прийдеться і власникам електронних гаманців. Спосіб встановлення особи буде залежати від обігу грошей на електронних рахунках. Один із плюсів нового закону — дозвіл дистанційно проводити ідентифікацію клієнтів через BankID або відеодзвінок з менеджером фінустанови.